Le Vietnam organise un sauvetage « sans précédent » de 24 milliards de dollars pour la banque engluée dans une fraude géante, selon des documents

Le Vietnam a organisé un sauvetage « sans précédent » de la Saigon Joint Stock Commercial Bank (SCB), un prêteur englouti dans la plus grande fraude financière du pays, selon trois documents de la banque et de nouvelles informations officielles fournies à Reuters par une personne ayant accès aux documents.

« Sans prêts, la SCB s’effondrera », selon les nouvelles informations fournies à Reuters. « Si les prêts se poursuivent, le trésor national s’asséchera progressivement.

Reuters n’identifie pas la source plus précisément en raison du caractère sensible de l’affaire.

Les nouvelles informations décrivent également la situation comme « sans précédent » en raison du volume massif des injections de liquidités, de la complexité de l’opération et de l’ampleur des dommages existants et potentiels pour le système financier vietnamien.

Reuters n’a pas été en mesure d’établir si les conclusions concernant l’impact sur les caisses de l’État étaient largement partagées par d’autres fonctionnaires actuellement impliqués dans la surveillance de la SCB.

La dette publique du Viêt Nam est restée stable l’année dernière, à 37 % du produit intérieur brut, tandis que le déficit budgétaire s’est légèrement creusé pour atteindre 4,4 % du PIB. Les réserves de change s’élevaient à environ 100 milliards de dollars à la fin de l’année, selon la banque centrale. Ce chiffre est en hausse par rapport aux 90 milliards de dollars enregistrés à la fin du mois d’octobre, selon l’organisme indépendant de surveillance régionale ASEAN+3 Macroeconomic and Research Office (Bureau de recherche macroéconomique de l’ANASE+3).

Au début du mois d’avril, la banque centrale du pays d’Asie du Sud-Est avait injecté 24 milliards de dollars en « prêts spéciaux » dans la SCB, selon l’un des documents de la banque consultés par Reuters, qui fournit des mises à jour quotidiennes depuis le 29 mars sur l’ensemble des injections de la banque centrale.

Les prêts ont légèrement ralenti mais se sont élevés en moyenne à plus de 900 millions de dollars par mois au cours des cinq derniers mois, selon ce document, un deuxième document avec des mises à jour du 15 au 20 mars, et un troisième document datant de novembre avec des mises à jour mensuelles d’octobre 2022 à octobre 2023.

La banque centrale n’a pas répondu aux demandes de commentaires sur l’effort de sauvetage. Le ministère des finances a transmis une question à la banque centrale. La SCB a d’abord indiqué à Reuters qu’elle diffuserait la demande de commentaire de l’agence de presse, mais n’a pas répondu aux courriels ultérieurs. Contacté par téléphone, un responsable de la SCB s’est refusé à tout commentaire.

LA BANQUE EST PRISE D’ASSAUT APRÈS L’ARRESTATION DU MAGNAT

Les injections de liquidités de la Banque d’État du Viêt Nam dans la SCB, qui n’avaient pas été signalées auparavant, représentent 5,6 % de la production économique annuelle du pays, soit environ un quart des réserves de change du Viêt Nam.

La banque centrale a placé la SCB sous sa supervision afin d’endiguer une ruée sur la banque déclenchée par l’arrestation, en octobre 2022, du magnat de l’immobilier Truong My Lan. Depuis lors, la SCB a utilisé les injections pour couvrir des retraits d’argent, selon l’un des documents bancaires, que la SCB a envoyé à la banque centrale en novembre pour rendre compte de son utilisation des prêts.

Après l’intervention de la banque centrale, les dépôts de la SCB ont chuté de 80 % pour atteindre environ 6 milliards de dollars en décembre 2023, selon les nouvelles informations officielles de la source. La SCB pourrait se retrouver à court de dépôts d’ici le milieu de l’année au rythme actuel, et les créances douteuses ont atteint 97,08 % du solde créditeur de la SCB en octobre, selon cette source.

Lan, la magnat dont l’arrestation en octobre 2022 a déclenché la ruée sur les banques, a été condamnée à mort jeudi après avoir été reconnue coupable d’avoir organisé la fraude. Elle avait plaidé non coupable de détournement de fonds et de corruption pour avoir prétendument détourné 12,5 milliards de dollars de prêts de la SCB au profit de sociétés écrans, tout en contrôlant effectivement la SCB par l’intermédiaire de mandataires.

Lan, ancienne figure éminente de la finance vietnamienne, fera appel du verdict du tribunal populaire de Ho Chi Minh Ville, a déclaré l’un de ses avocats.

Malgré le soutien officiel, en décembre, la SCB a continué à faire face à des problèmes de liquidité et a parfois eu du mal à régler les paiements à temps lorsque ses clients transféraient de l’argent à d’autres banques, et à traiter les paiements via le principal système de compensation du pays, d’après les nouvelles informations. Cette situation a affecté la « psychologie » des clients et créé des risques pour l’ensemble du système bancaire et financier.

La banque centrale a accordé à la SCB, qui était auparavant l’un des plus grands prêteurs commerciaux du pays en termes de dépôts, 592 700 milliards de dongs (23,72 milliards de dollars) de « prêts spéciaux » au 2 avril, selon une récente mise à jour produite par la banque à ce sujet, dont Reuters a pris connaissance.

Ce chiffre est en hausse par rapport aux 478 000 milliards de dongs enregistrés à la fin du mois d’octobre, d’après le document envoyé par la SCB à la banque centrale. Cela indique des injections de 23 000 milliards de dongs (910 millions de dollars) par mois depuis novembre.

Cela a ralenti par rapport à la moyenne initiale de 3,7 milliards de dollars par mois que la banque centrale a initialement injectée en octobre et novembre 2022 et au rythme mensuel de près de 1,2 milliard de dollars entre cette date et octobre 2023, indique le document de la banque.

RESTRUCTURATION DES BANQUES RECHERCHÉE

Le secteur bancaire vietnamien est déjà confronté à des risques accrus en raison des turbulences prolongées dans le secteur immobilier. Les poursuites pour fraude s’inscrivent dans le cadre de la campagne anticorruption des autorités, qui a déclenché la crise immobilière, pesant sur l’économie et assombrissant les perspectives des banques.

La banque centrale et le gouvernement ont à plusieurs reprises demandé au secteur privé d’aider la SCB, en faisant notamment appel aux investisseurs étrangers, selon les médias d’État, malgré des restrictions telles que le plafonnement à 30 % de la participation étrangère combinée dans les banques vietnamiennes.

À la fin de l’année dernière, la banque centrale a chargé la société immobilière privée Sungroup d’élaborer un plan de restructuration de la SCB, selon les informations récentes de la source et de trois personnes familières avec le plan. Sungroup n’a pas répondu à une demande de commentaire.

Reuters n’a pas pu déterminer si le plan de Sungroup a été approuvé.

Tout plan de restructuration dépendrait de l’évaluation des actifs immobiliers utilisés par Lan et ses sociétés comme garantie pour les prêts, mais le statut juridique de ces actifs n’est souvent pas clair, car beaucoup d’entre eux sont encore à la recherche de permis, tandis que certains ont violé les règles sur les terrains publics ou les permis, selon les nouvelles informations.

Certains de ces biens comprennent des propriétés de valeur dans des quartiers huppés de Ho Chi Minh-Ville, mais la plupart sont des projets inachevés.

La famille Lan a estimé ces actifs à 30 milliards de dollars, a déclaré un représentant de la famille à Reuters ce mois-ci, tandis que la société d’évaluation du marché Hoang Quan, engagée par la banque centrale pour une évaluation, les a estimés à environ 12 milliards de dollars, selon un document public de la police datant de novembre, qui détaille les actes répréhensibles présumés de Lan.

Certains partenaires commerciaux de Lan à Hong Kong ont exprimé leur intérêt pour les actifs, a rapporté Reuters au début du mois. Ils n’ont pas répondu aux demandes de commentaires sur leur intérêt pour les actifs après le verdict du procès de Lan.

Par Francesco Guarascio – Reuters – 17 avril 2024